养老计划科普（2）：为什么要准备养老金？

很多人没有意识到养老金有多重要，也不理解国家为什么要强制让存钱，我们简单算一笔账，就清楚了。

假设夫妻两人60岁退休，退休以后没有孩子要养、没有房贷要还，也不买新衣服、日用品，身体非常健康不需要吃药，每天的花费只有吃饭，一顿饭的成本是10块钱。

退休后20年的伙食费为：10元*3顿*365天*20年*2人=43.8万。

我是想象不到二十年如一日、每天30元餐标的生活。

如果没有强制缴费，我相信有很多人退休以后不出10年就没钱可花，一天30块钱的饭都吃不起，更别说年龄大了以后，每年都会有的高血压、高血糖、高血脂的医疗费，以及偶尔下个馆子，吃顿肉旅个游的钱。

而这，就是国家养老制度要确保每个人退休以后的基本生活。

有的人可能会纳闷：保的是基本生活，标准这么低了，为什么社保养老金还会入不敷出？

现在中国的社保体系，跟社保刚设计出来的时候相比，已经超负荷运转。

社保养老制度最早由俾斯麦发起，在1889年德国的《养老法》首次确立，当时确定德国养老金领取年龄为70岁。

而在当时，欧洲男子的平均寿命是40岁。平均寿命远低于领取年龄，就注定了这部由政府兜底的养老法，不会有什么压力。

同样，中国男性60岁退休女性55岁退休的制度，在1957年国务院颁布的《关于工人、职员退休处理的暂行规定》就确定了。

而在建国初期，我国人均寿命只有40岁。平均寿命也远低于领取年龄，所以这个体系不会有压力。

但现在中国平均寿命77.3岁，一线城市比如北京平均寿命82岁，而领取年龄依然是55岁和60岁，已经出现了 「倒置」。

而且领的人越来越多，交钱的人越来越少，社保压力越来越大，入不敷出只是时间问题。所以我们必须降低对社保的预期，把社保当做是最基本的生活保障。

对于缴费金额本来就少的自由职业者和家庭主妇来说，更需要降低预期。